, , ,

Real Decreto-Ley 1/2021 de 19 de enero de protección de los consumidores y usuarios frente a situaciones de vulnerabilidad social y económica

Novedades en la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios

Hace tan sólo unos días, el 20 de enero, se ha publicado en el BOE el Real Decreto-ley 1/2021, de protección de los consumidores y usuarios frente a situaciones de vulnerabilidad social y económica, por el que se introducen modificaciones en la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.

El Real Decreto-Ley 1/2021 pretende reforzar la garantía de la defensa de la personas consumidora y proteger más eficazmente los intereses de la más vulnerable.

Una de las principales novedades es la inclusión del concepto de la persona consumidora «vulnerable» en la normativa estatal.

Este aspecto deberá ser objeto de especial atención tanto por parte de autoridades públicas como de empresas privadas en las relaciones de consumo. Leer más

,

TARJETAS REVOLVING EN 2021: NUEVA NORMATIVA EN VIGOR

TARJETAS REVOLVING

La nueva normativa ya está en vigor

Desde el 2 de enero de este 2021 ya ha entrado en vigor la nueva normativa relativa a las tarjetas revolving con la conocida como cuesta de enero como telón de fondo.

Son muchos y muy variados los productos financieros pensados para ofrecer crédito y liquidez en pequeñas sumas y de forma rápida.

Esto está permitiendo realizar compras de manera aplazada a cambio de normalmente un elevado interés generar que puede ocasionar intereses usureros que alcanzan el 30%: es el caso de las tarjetas revolving.

TARJETAS REVOLVING: FINANCIACIÓN FÁCIL Y EXTREMADAMENTE CARA

En nuestro blog ya nos hemos pronunciado sobre los préstamos abusivos y las tarjetas revolving.

Estas tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que se utiliza para compras y disposiciones en efectivo, con un límite de crédito y cuyo importe se paga a plazos. 

La principal «ventaja» que ofrecen con respecto a otro tipo de productos financieros es que tú decides cuál es la cuota a abonar cada mes.

Sin embargo, estas tarjetas de crédito por lo general aplican unos intereses abusivos, con unos tipos aplicables que varían entre el 20-30% (mucho más altos que los establecidos por el Banco de España para este tipo de créditos).

Esto hace que la deuda se prolongue y en la que, por mucho que pagues durante años, casi nunca, terminarás de pagar el crédito. Son créditos que se perpetúan en el tiempo.

Sobre estas tarjetas, el Tribunal Supremo se pronunció en marzo de 2020 declarando usureros los intereses de la tarjeta revolving de la financiera Wizink Bank.

Desde entonces, son muchas las resoluciones judiciales que están declarando la nulidad del contrato de este tipo de tarjetas por entender los elevados intereses que acaba pagando el cliente, calificando los tribunales estos intereses de abusivos y usurarios.

LA NUEVA NORMATIVA SOBRE LAS TARJETAS REVOLVING EN 2021

Desde el pasado 2 de enero de este 2021 se publicó en el BOE una nueva Orden Ministerial que regula  estas tarjetas revolving. 

La orden fue publicada el 24 de julio de 2020 y, si bien comenzarán a incorporarse algunas disposiciones este 2 de enero, otras se adoptarán transitoriamente y no entrarán en vigor hasta finales de enero y otras hasta 2022.

Centrándonos en la normativa, esta nueva Orden está destinada a introducir mejoras dirigidas a reforzar la transparencia y la evaluación de solvencia. Para evitar así nuevos abusos y prevenir futuras situaciones de endeudamiento sin fin.

PRINCIPALES CAMBIOS DE LA NORMATIVA

Entre los principales cambios a destacar, se establece la obligatoriedad de informar al consumidor sobre este tipo de productos financieros.

Además se obliga de a proporcionarle una información precontractual como requisito previo a la concesión del riesgo, y debiendo contener los siguientes puntos:

  1. Una mención clara a la modalidad de pago establecida, señalando expresamente el término revolving.
  2.  Si el contrato prevé la capitalización de cantidades vencidas, exigibles y no satisfechas.
  3. Si el cliente o la entidad tienen la facultad de modificar la modalidad de pago establecida, así como las condiciones para su ejercicio.
  4. Un ejemplo representativo de crédito con dos o más alternativas de financiación determinadas en función de la cuota mínima que pueda establecerse para el reembolso del crédito con arreglo al contrato.
  5. La información señalada en este apartado será proporcionará al cliente con la debida antelación a la suscripción del contrato.
  6.  Con antelación a la firma del contrato, la entidad proporcionará al cliente la asistencia señalada en el artículo 11 de la Ley 16/2011, de 24 de junio de Crédito al Consumo.

OTROS CAMBIOS IGUAL DE SIGNIFICATIVOS

Asimismo, se recoge el derecho de desistimiento del contrato de crédito. Esto supone que, en caso de ejercerse el mismo, el contrato de crédito celebrado deja de tener efecto.

Otro punto clave se encuentra en la evaluación de solvencia, para asegurar la suficiente capacidad de pago del cliente y evitar el sobreendeudamiento. Ello incluye consultar el historial crediticio del cliente.

También se tendrá en cuenta el nivel previsible de ingresos a percibir tras la jubilación. En caso de que se prevea que una parte sustancial del crédito o préstamo se continúe reembolsando una vez finalizada la vida laboral.

Por otro lado, las entidades deben asegurarse de que los clientes tienen capacidad de pago suficiente para cubrir el importe anual de las cuotas que amorticen, al menos, el 25% del límite del crédito concedido.

Finalmente, te sugerimos que si te encuentras en una situación similar en la que necesites librarte de tu deuda y reclamar para la eliminación de tus intereses, puedes contactar con nuestro equipo de abogados especialistas en Bancario.

Analizaremos tus opciones y reclamaremos por ti.

 

 

, , ,

28 de diciembre de 2020, fin del plazo para reclamar tus deudas

Se acaba el plazo para reclamar tus deudas: cobra lo que te pertenece

Todas aquellas empresas, autónomos, profesionales de cualquier índole y en general, cualquier persona a la que desde el año 2015 se le adeude una cantidad de dinero, tiene una última oportunidad para poder reclamar su deuda.

La fecha a marcar en el calendario es el 28 de diciembre de 2020, fecha que afecta a todo aquel que quiera hacer interrumpir la prescripción de las acciones personales tras la reforma que ha sufrido el artículo 1964 del Código Civil.

Leer más

,

Cuidado con las estafas de clínicas dentales low cost

Las estafas de clínicas dentales low cost

En los últimos meses, hemos recibido a clientes que han tenido muy malas experiencias con clínicas dentales muy baratos o low cost. Desde no recibir el tratamiento contratado, recibir uno equivocado, pedirles más dinero a mitad del mismo, hasta dejarles la boca destrozada.
Para aquellas personas que se encuentren en esta situación, queremos diseñar una hoja de ruta para ayudarles.
Leer más

, ,

Vecinos morosos. Derechos y obligaciones

Derechos de los vecinos morosos

Cuando en tu comunidad hay vecinos morosos, lo que todo el mundo sabe es que hay que reclamarles el pago de las cuotas que adeudan, pero se desconoce cómo hacerlo, y qué derechos tienen esos vecinos durante ese tiempo en que deben dinero a la Comunidad. En este artículo lo explicamos.
Leer más

Créditos rápidos. Advertencias legales

ADVERTENCIAS LEGALES DE LOS MICROCRÉDITOS RÁPIDOS

En los últimos años, con motivo de la crisis económica y el endeudamiento de las familias, han surgido como la espuma, empresas dedicadas a prestar dinero de forma rápida y sencilla, pero cuidado, es peligroso.

Lo que no explican son las condiciones del préstamo, imponiendo al consumidor pocos requisitos para su concesión y aparentemente perfectas para ese bache económico que pasan las familias. Pero recurrir a ellas, sin consultar y examinar la letra pequeña del contrato o la publicidad, y desconociendo determinados requisitos legales puede provocar un endeudamiento excesivo y la pérdida de algún bien (coche, casa…).  

¿Qué se esconde detrás de estos créditos rápidos y microcréditos?

Se trata de préstamos personales y al consumo, ( se destinan principalmente a la compra de bienes y servicios de consumo, como un televisor, unas vacaciones…).

Debemos diferenciar entre los créditos rápidos y minicréditos o microcréditos:

  1. Créditos rápidos. Tienen las siguientes características:
    1. Poco dinero. No suelen ser de un importe elevado. Entre 50 y 10.000 €.
    2. El cliente responde del cumplimiento de sus obligaciones con todos sus bienes presentes y futuros.
    3. Poco tiempo para contratarlo. El cliente no compromete de forma particular ningún bien concreto, y se le pide poca documentación, (DNI, nómina y que no esté en ninguna lista de morosos), lo que hace que su tramitación sea bastante rápida.
    4. El tipo de interés suele ser elevado.Dólares Ventilador
  1. Microcréditos. Estas son sus características: 
    1. Menos dinero. Los préstamos de los mismo suele oscilar entre 50-500 €.
    2. Se trata de un proceso sencillo para solicitarlo.
    3. La respuesta de las entidades que lo otorgan suele ser bastante rápida. Esta inmediatez puede dificultar el margen para ejercer nuestros derechos como consumidores, tales como derecho a la información del mismo, etc.
    4. Plazo de devolución más corto.
    5. Intereses altísimos.
    6. Impago. Comisiones considerablemente altas como consecuencia del impago.

Consejos:

A la hora de solicitar uno de estos préstamos, o créditos rápidos, es importante conocer lo siguiente:

  1. Datos de la Empresa: Domicilio social, trayectoria, etc, fundamental para notificaciones o reclamaciones posteriores.
  2. Comprender la información, la empresa debe informar con carácter previo de las condiciones del contrato.
  3. Importe disponible, o la cantidad total a devolver.
  4. El plazo de devolución.
  5. Los intereses de los créditos rápidos.
  6. Las consecuencias por impago.
  7. Cómo consumidor tienes derecho a una copia del contrato. Si no te la dan, no contrates.

Regulación legal

Ambos se regulan por la Ley de Contratos de Créditos al Consumo. Es importante tener en cuenta que se aplica a importes superiores de 200 €, por lo que la solicitud de préstamos de menor cantidad, no estarán protegidos por la ley, aunque si lo estarán por la Ley de Consumidores y Usuarios y la Ley de Condiciones Generales de la Contratación.

Podemos ayudarle

Sabemos que cuando se recurre a estos créditos rápido se está en una situación comprometida, pero, también, que ud. no quiere comprometerse aún más, por ello, desde MCT Abogados, le facilitamos estos consejos para no empeorar su situación financiera.

Si, en su caso, no hemos llegado a tiempo para prevenir el problema, no se preocupe, póngase en contacto con nosotros, analizaremos su caso, su contrato y el crédito que pidió. Es probable que podamos anular el contrato o parte de él. En muchas ocasiones estos créditos rápidos son abusivos.

Siempre, siempre, déjalo por escrito y no te confíes.

Tus contratos siempre por escrito

Hoy vamos a abordar un tema que, aunque básico y de lógica, aún arrastra a muchos empresarios a problemas legales. Una gran cantidad de nuestros clientes llegan al despacho con cuestiones y problemas que acaban en el Juzgado, por no haber prevenido la situación y no haber formalizado por escrito un contrato o la relación jurídica

Este artículo es otra llamada de atención a nuestros clientes, amigos y seguidores, para que se conciencien de la importancia de estipular las condiciones por escrito siempre, en cualquier circunstancia. Lo veréis mejor con ejemplos.

Ejemplo 1. Un autónomo que le deriva a otro autónomo parte de su trabajo. Si esa relación jurídica no se estipula por escrito, puede la Inspección de Trabajo considerar que es una relación laboral. Para + info, puedes leer este post.

Ejemplo 2. Un concurso en redes sociales sin bases legales puede acarrear problemas. Con protección de datos. Con fotografías o vídeos, con el derecho a la intimidad o de autor.  Pronto publicaremos un artículo  en el blog sobre las bases legales de los concursos en redes sociales.

Ejemplo 3. Contratas el desarrollo de un software, sin firmar nada ¿Cómo sabrás cuándo se ha incumplido? ¿y cuándo debe estar terminado? Para + info sobre este tema, lee este artículo que publicamos la semana pasada.

En MCT Abogados

Resumimos la cultura de nuestro despacho: desde el principio de la relación con el cliente, establecemos las bases y condiciones por escrito. Tras la primera consulta del cliente, en la que firmamos la ficha del cliente con todas las advertencias en protección de datos, facilitamos un documento con el plan de actuación y presupuesto de honorarios.

También firmamos una hoja de encargo profesional (contrato de arrendamiento de servicios), donde vienen todos los derechos y deberes de cliente y abogado.

firma de contrato

¿En qué situaciones?

El objetivo de este post es llamar tu atención sobre la importancia de establecer por escrito todas las relaciones que tienes como empresario/empresa.

  • Contrato con proveedores.
  • Encargo de una página web
  • Colaboración con otro profesional
  • Trabajo con mediadores y comisionistas
  • Contrato con el cliente final o consumidor
  • Toma de datos de clientes

Y esto son sólo ejemplos. Al final, por cualquier circunstancia, una relación jurídica puede torcerse. Sin embargo, si los detalles quedan recogidos por escrito te ahorrarás muchos problemas.

Formas

1º.- Al menos siempre, mediante correo electrónico.

2º.- Mejor aún, mediante contrato firmado por las dos partes, en qué cada uno tenga su copia.

3º.- Si la situación es muy compleja y/o importante, mediante Escritura Pública ante Notario.

Conclusión

El consejo de tus abogados de confianza es que siempre, y repito siempre, estipules las condiciones  de cualquier operación comercial o relación jurídica de tu empresa por escrito. Desde MCT Abogados insistimos en la importancia que puede tener un servicio de abogacía preventiva en tu empresa. En concreto, el estudio y establecimiento de modelos y contratos para cada caso. Y no te equivoques, no es caro, ya que por una cantidad fija mínima al mes te ahorrarás juicios que te costarán mucho más. Estamos a tu disposición.

,

¿Overbooking? Derechos del pasajero

¿Has sufrido Overbooking en tu vuelo? 

Te explicamos tus derechos como pasajero

Ayer conocimos la terrible noticia de una pasajero de United Airlines, que además verse obligado a salir del avión por overbooking una vez realizado el embarque, fue maltratado físicamente y sacado a la fuerza del avión.
Queremos aprovechar este post, para sancionar ese comportamiento de la compañía aérea. Si ya es vejatorio e injusto que habiendo pagado un billete de avión, por culpa de la avaricia del empresa aérea (para no dejar ni un asiento vacío, venda más entradas que asientos), un pasajero se quede sin volar, más aún que tenga que ser tratado de tal manera.

¿Qué es exactamente el overbooking?

Se trata de la venta por parte de las aerolíneas de más plazas de las que dispone el avión, produciéndose una sobreventa, que provoca que tengan que dejar fuera del vuelo a algunos pasajeros. Lo justifican por estudios de estadísticas en los que detectan que una mínima parte de los viajeros no cogen dichos vuelos concretos.

Se trata de una práctica injusta y avariciosa, pero no ilegal, pues está permitida por la legislación europea, Reglamento 261/2004. Que sea legal, no implica que los pasajeros que lo sufran no puedan ver recompensado tal agravio.

¿Cómo proceden las aerolíneas en caso de overbooking?

Lo llamativo de la noticia con la que encabezamos este post, es que, la compañía se percató del overbooking, una vez se hubo realizado el embarque, es decir, cuando todos los pasajeros ya estaban en el avión. De ahí, lo conflictivo del asunto. Lo habitual, es que antes del embarque ya sepan que han vendido más billetes que asientos existen.

  • La compañía, informará a los pasajeros de dicha situación, y pedirá voluntarios para quedarse y esperar otro vuelo.

*Si aceptas ser voluntario, y te ofrecen una serie de beneficios y compensaciones, PÍDELAS POR ESCRITO, con sello y firma de la compañía, sino puede que luego te sea imposible conseguir la compensación.

 

  • De no existir voluntarios, al azar elegirán a los pasajeros que deberán quedarse fuera del vuelo, a la espera de ser reubicados.

*Si te ha tocado, PIDE TAMBIÉN UN JUSTIFICANTE POR ESCRITO, y si no te lo dan, PÍDELO EN LOS STANDS DE AENA, o en atención al cliente de la compañía aérea.

Derechos de los pasajeros

  1. Derecho a ser informados de los derechos que tienen por haber sufrido overbooking.
  2. Devolución de lo pagado (en un plazo máximo de 7 días) o el cambio por un nuevo billete. Si le ha afectado a otros vuelos combinados, deberá satisfacer también estos. O el importe de otro transporte alternativo.
  3. Gastos de alojamiento, dietas (comidas, cenas, desayunos), manutención y desplazamientos en su caso. No olvides la factura para justificar la reclamación.
  4. Derecho a una indemnización automática. Esta indemnización ante un vuelo cancelado, no es alternativa a las dos cuestiones anteriores, sino, complementaria.

 

¿Qué indemnización puedo conseguir?

La indemnización automática varía en función de la distancia del trayecto:

  • En vuelos de una distancia menor a 1500 km – 250 euros
  • En vuelos de entre 1.500 y 3.500 km  –  400 euros
  • Vuelos de más de 3.500 km –  600 euros

Además, podrás reclamar por los daños adicionales realmente ocasionados y que puedas justificar tanto gastos, como daños morales.

¿Existe alguna situación en qué no me darán compensación?

La jurisprudencia ha equiparado las situaciones de cancelación y overbooking con los retrasos
de los vuelos. En los casos de retrasos de vuelos, las compañías sólo están obligadas a compensar cuando dicho retraso exceda de 3 horas.  Por tanto, si por un overbooking en tu vuelo, te reubican en otro vuelo antes de 3 horas, no podrás ejercer estos derechos.
*El retraso de las 3 horas, no es desde la hora de salida, sino, con respecto a la hora de llegada de tu vuelo inicial.

Formaliza la reclamación por overbooking

Vía extrajudicial

 Puedes reclamar  a través de la web de la aerolínea, o a través de  la Agencia Estatal de Seguridad Aérea, e incluso enviando una carta a la compañía. Si no te satisface su oferta deberás reclamar judicialmente.

Vía judicial

En vía extrajudicial a veces hay suerte y pagan, pero cuando les llega una demanda, fundamentada con jurisprudencia y firmada por abogado, suelen pagar en el 95 % de los casos.

Si te ha interesado este artículo, te recomendamos:

Recupera los gastos de hipoteca

Gastos hipoteca

Recupera el dinero de los gastos de hipoteca

Es fácil y seguro

Además de cláusulas suelos, puedes reclamar que te devuelvan los gastos de hipoteca: Notaría, Gestoría, Tasación y  Registro de la Propiedad.

Se acerca el plazo para reclamar por estos gastos de hipoteca, el plazo a marcar en el calendario es el 28 de diciembre. De lo contrario, se perdería la oportunidad de reclamar tanto los gastos de constitución de las hipotecas, la cláusula suelo, la comisión de apertura, así como el IRPH.  plazo gastos hipoteca

Para todas aquellas hipotecas firmadas antes del año 2015 si vienes a nuestras oficinas, el departamento de bancario te ayudará a recuperar estos gastos.

El plazo acaba en apenas una semana, es importante saber cómo se puede interrumpir este plazo a través de una reclamación extrajudicial a la entidad bancaria.

Según la Jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal Europeo de Derechos Humanos así como la legislación de consumidores y usuarios, la cláusula que nos obliga a los consumidores a asumir esos gastos, es nula, y por tanto, deben devolvernos ese dinero.

Cuestiones básicas para reclamar los gastos de hipoteca

1.- ¿Cuáles son los gastos de hipoteca que puedo recuperar?

2.- ¿A cuánto asciende ese dinero que puedo recuperar?

Depende del importe del préstamo hipotecario. Por ejemplo: en una hipoteca de 150.000 €, los gastos descritos en el punto anterior, pueden rondar los 3.000 €.

3.- ¿Porqué puedo recuperar esos gastos?

Porque el Tribunal Supremo ha dicho que son nulas.

Se ha expresado de la siguiente manera en distintas Sentencias:

«…son nulas las cláusulas que imponen al consumidor todos los costes derivados de la concertación del contrato como consecuencia de la intervención notarial y registral y el pago de los tributos en los que el sujeto pasivo es el banco, como sucede en determinados hechos imponibles del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados».

Igualmente, así lo ha estipulado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en su reciente Sentencia (Sala Cuarta) de 16 de julio de 2020, pues se pronuncia sobre este extremo diciendo que “el artículo 6, apartado 1, y el artículo 7, apartado 1, de la Directiva 93/13 deben interpretarse en el sentido de que se oponen a que, en caso de nulidad de una cláusula contractual abusiva que impone al consumidor el pago de la totalidad de los gastos de constitución y cancelación de hipoteca, el juez nacional niegue al consumidor la devolución de las cantidades abonadas en virtud de esta cláusula […].”

4.- Me han dicho que sólo me darán la mitad ¿es cierto?

La respuesta es no. Tal y como vienen estableciendo el Tribunal Supremo y las Audiencias Provinciales,  te corresponde el total de la gestoría, el total del registro, el total de la tasación y únicamente la mitad de la Notaría. 

5.- Pero, yo nunca pagué esos gastos, los pagó el banco y me los cargó en el préstamo hipotecario, ¿en ese caso también puedo reclamarlos?

Si claro que sí. Aunque en su momento no desembolsaras el dinero, sí lo has hecho con las cuotas de la hipoteca que has pagado mensualmente.

6.- ¿Y si mi hipoteca es muy antigua? ¿no se me ha pasado ya el plazo para reclamar?

No, al decretarse la nulidad de la cláusula, no se aplica la prescripción, por tanto, podrás reclamar sea de cuando sea tu hipoteca (siempre y cuando te cobrarán o cargaran esos gastos de hipoteca).

7.- ¿Y si ya he terminado de pagar mi hipoteca?

Tampoco se te ha pasado el plazo, puedes reclamar en cualquier momento, y recuperar ese dinero.

8.- Y lo que es más importante ¿Cómo puedo reclamar?

De 2 maneras:

1.- Reclamar extrajudicialmente asesorado por nuestro departamento de Derecho Bancario. Presentando una reclamación formal ante el banco, para solicitar la devolución de los gastos.

2.- Reclamar judicialmente. Llegados a este punto, el banco no tendrá más salida: si paga pronto, mejor, antes cobras. Y si espera a la Sentencia, mejor aún, pues cobrarás lo mismo, más intereses y las costas.

TE AYUDAMOS CON LA RECLAMACIÓN FRENTE AL BANCO. VEN A NUESTRAS OFICINAS, TE  REDACTAMOS LA CARTA FRENTE AL BANCO.

Contacta con nosotros en este enlace, o llámamos al 868 17 18 17, te ayudaremos a recuperar lo que es tuyo.