Préstamos abusivos y tarjetas revolving

Claves para reclamar tu dinero

A principios de marzo de este año 2020, se publicó la Sentencia del Tribunal Supremo contra la entidad WIZINK BANK donde anulaba una tarjeta de crédito de las denominadas «revolving», por considerarlo usurero, es decir, con unos intereses excesivamente altos para el tipo de crédito otorgado.

A pesar del revuelo de esta Sentencia, la base de esta situación ya quedo fijada en otra Sentencia del mismo Tribunal Supremo del año 2015, las dos cuestiones relevantes de la reciente sentencia de este 2020, son dos:

1º.- La gran difusión que se le ha otorgado, por cuanto, ahora hay muchos más consumidores que tienen préstamos de este tipo, y la fama que tienen entidades financieras como WIZINK, a raíz de la inversión que han hecho en publicidad, como en el WIZINK CENTER de Madrid.

2º.- Esta sentencia de 2020, vine a fijar con más precisión cuando el interés en el préstamo es notablemente superior al normal del dinero. Los préstamos con un TAE algo superior al 22 %, ya se pueden considerar notablemente superiores al normal del dinero. En el caso enjuiciado, era del 27 %.

Clientes con préstamos abusivos 

En MCT Abogados ya veníamos gestionando este tipo de reclamaciones. Hasta esta sentencia de marzo de 2020, los jueces venían dando la razón a los consumidores en el 90 % de los casos, pues todavía existían algunos juzgados aislados, que no reconocían estos préstamos como abusivos. En Murcia, sin embargo, todas las reclamaciones judiciales estaban dando la razón al consumidor, por eso, llevamos varios años con estas reclamaciones, y el cliente siempre ha recuperado su dinero.

Para saber si tienes préstamos abusivos y tarjetas revolving, aquí te indicamos algunas claves. Podrás saber si tienes estos préstamos, cuánto dinero podrás recuperar y los pasos a seguir para conseguirlo.

 

1- ¿Qué son los préstamos abusivos y tarjetas revolving?

Debemos distinguir los préstamos normales de las tarjetas revolving. Los préstamos, son cantidades fijas que se prestan y se establecen de primeras unas cuotas para su devolución, sabiendo el principio, el final y la cuota a pagar cada mes. En cambio, las tarjetas revolving, son tarjetas de crédito, en las que vas gastando, y la cuota mensual puede ser la misma, o puede variar, y en la que, por mucho que pagues durante años, casi nunca, terminarás de pagar el crédito. Son créditos que se perpetúan en el tiempo.

En todos estos casos en que al otorgarse el crédito, no se solicita una garantía al consumidor (coche, una hipoteca sobre vivienda, personas que avalen el crédito), y suelen ser cantidades relativamente pequeñas, y que se otorgan de forma rápida, sin muchos trámites. Este tipo de préstamos tiene una regulación específica, la ley de créditos al consumo.

En muchos casos, estos préstamos, pueden considerarse abusivos, aquí es donde entra en juego, la Ley de represión de la Usura, ley muy antigua, del año 1908. Y en la que se basan estas Sentencias del Tribunal Supremo, y las reclamaciones que formulamos.

Estos préstamos se considerarán abusivos, cuando aún abonando la cuota mensual durante años, el crédito siempre mantenga la misma cantidad pendiente de pago, y también cuando el T.A.E. sea de más de un 22 %, es decir, cuando los intereses y gastos que se tengan que pagar superen el 22 % del importe de la cantidad prestada.

2- ¿Qué tipo de entidades son las que venían imponiendo este tipo de préstamos abusivos?

No todos sus préstamos son abusivos, y no sólo estas empresas eran las que ofrecían y todavía algunas ofrecen, préstamos abusivos. Las más famosas son: Wizink,  Cetelem, Cofidis. Aunque, también hay otras, menos conocidas como: Creditea, Vivus, Préstamo10, dineo, creditocajero…

Por otro lado, hay que tener cuidado también con las financieras de supermercados o las asociadas a los propios bancos: carrefour, santander, corte inglés, caixabank consumer…no siempre ofrecen créditos al consumo abusivos, pero en muchos casos, sí lo son.

Si tienes un préstamos o tarjeta de crédito con alguna de estas entidades, lo más seguro es que puedas recuperar tu dinero. Sigue los pasos que te indicamos en el punto siguiente.

3- ¿Qué hago si tengo préstamos abusivos y tarjetas revolving?

Se trata de un proceso muy sencillo, que te va a costar muy poco esfuerzo, y casi nada de dinero. Además puedes hacerlo en persona, o de forma digital. Te explicamos los pasos:

PASO 1: llámanos y concierta una cita con nuestro despacho llamando al 868 17 18 17 o enviándonos un email a info@mctabogados.

Lo ideal es que vengas al despacho y expliques los detalles de tu crédito al abogado. Y que traigas estos documentos:recibos, liquidaciones de deuda, contratos y reclamaciones si no has pagado alguna cuota.

*si no tienes algún documento de estos, no te preocupes, nosotros lo conseguiremos

Si no puedes venir a una cita, no pasa nada. Puedes dejarnos los documentos en nuestra oficina, o enviárnolos por email.

A PARTIR DE AQUÍ, NOS ENCARGAMOS NOSOTROS.

PASO 2: Nosotros repararemos una carta, una reclamación extrajudicial, que haremos llegar a la entidad que te dio el préstamo. Si responden y pagan, genial, tú cobras. Y si no no responden o quieren pagar, iniciamos el siguiente paso.

PASO 3: Preparamos una reclamación judicial para que se resuelva el contrato, y cada uno recupere lo que ha pagado. Es decir, si te prestaron 3.000 €, pero en total durante varios años, has pagado 6.000 €. Tú recuperarás los 3.000 € de diferencia.

Nosotros nos encargaremos de todo el proceso judicial. No tienes que preocuparte, ni ocuparte de nada.

Nosotros nos encargamos de todo, y cuando esté el dinero te avisamos.

4- ¿Cuánto dinero puedo conseguir?

Dependerá de varios factores: el tipo de contrato, el dinero prestado, las cuotas pagadas, entre otras circunstancias. Aunque la operación para calcular cuánto dinero puedes recuperar es sencilla:

Dinero total pagado – el dinero que te hayan prestado = al dinero que puedes conseguir.

En cualquier caso, muchas veces estas entidades ocultan datos y cantidades, para saberlo correctamente, es mejor que nos traigas toda la documentación y nosotros lo investigaremos.

 

5- ¿Y cuando dinero me va a costar?

Nosotros no cobramos nuestros honorarios hasta el final. Estamos tan convencidos de que va a salir bien, que cobramos cuando tú cobres.

Los únicos gastos que tienes que pagar para empezar, son 150 € para gastos procesales. Dinero que irá destinado al procurador, otros gastos del proceso, notificaciones, desplazamientos y la escritura pública para la representación procesal.

Prácticamente nada, comparado con el dinero a recuperar.

 

6- ¿Puedo reclamar si dejé de pagar hace tiempo?

Muchos clientes han venido con la duda de si pueden reclamar en caso de llevar un largo tiempo sin pagar las cuotas mensuales a estas entidades. La respuesta a la pregunta es sí, por supuesto que sí.

No hay ningún problema.

 

 

7- ¿Puedo reclamar si ya he terminado de pagar el préstamo?

Otro caso habitual, es el de clientes que de una forma u otra han terminado de pagar esos eternos préstamos, y quieren saber si pueden reclamar aún así.

Tampoco hay ningún problema en este caso. Se trata de contratos o cláusulas nulas de pleno derecho, y cuya nulidad por tanto, es imprescriptible, no tiene plazo de caducidad ni prescripción. Da igual el tiempo que haya transcurrido desde que el contrato terminó.

 

8- ¿Puedo reclamar aunque no tenga copia del contrato ni el número de contrato?

Si tú no tienes el contrato, ni recibos, ni reclamaciones de la entidad, donde se indique el nº de contrato, de referencia o de cliente, tampoco debes preocuparte. Nosotros nos encargaremos de conseguir esa documentación e información para que la reclamación judicial se haga con todas las garantías para ti.

En cualquier caso, si nos traes la documentación e información al principio, nuestro trabajo será más ágil, y podremos conseguirte antes el dinero.

9- ¿Y qué puedo hacer si me han incluido en un fichero de morosos?

Cuando tienes una deuda de este tipo, y no pagas dos o tres cuotas, además de llamarte de forma reiterativa, estas empresas suelen incluirte en los llamados «ficheros de morosidad». Si ha sido así, ponlo en nuestras manos, también te solucionaremos ese problema.

Si quieres más información sobre este asunto, puedes leer este artículo que publicamos al respecto.

10- ¿Y si tengo otras muchas deudas?

Si tienes más deudas, además de este préstamo abusivo o tarjeta revolving, cuéntanoslo todo, también podremos ayudarte. Si tienes varias deudas, y alguna de ellas no está dentro de un préstamo abusivo que podamos reclamar conforme te indicamos en este texto, quizás sea necesario acudir a un proceso judicial en el que eliminemos todas esas deudas, pincha aquí si quiere más información.

 

Podemos ayudarte a recuperar tu dinero

Te hemos explicado lo más importante sobre los préstamos abusivos y las tarjetas revolving, y los pasos para reclamar. No esperes más, apenas te costará unos minutos, y terminarás con una situación desagradable y recuperaras mucho dinero. Operamos en toda la Región de Murcia, con oficinas en Murcia y Cartagena.  Te vamos a ayudar